Instant overschrijving
Een instantoverschrijving of instantbetaling is een betaling tussen twee bankrekeningen waarbij het geld binnen enkele seconden beschikbaar is op de rekening van de begunstigde.[1] De European Payments Council (EPC) publiceerde hiervoor een basisschema dat nog verder technisch uitgewerkt diende te worden door de aanbieder van het Clearing and Settlement Mechanism (CSM).[2] Volgens dit schema moeten betalingen tot €15.000,- binnen de Eurolanden in maximaal 10 seconden verwerkt worden, ongeacht datum of tijdstip.[3]
Het nieuwe betalingsprotocol is de opvolger van de SEPA Credit Tranfer (SCT) en wordt SEPA Instant Credit Transfer (SCT inst) genoemd.[4] Achter de schermen gebeuren binnen die enkele seconden verschillende zaken:
- Uitwisseling van verschillende ISO 20022 berichten via een tussenpartij (CSM) die als onafhankelijke 'scheidsrechter' bepaalt of de betaling doorgaat of niet:
- controles, reserveringen en boekingen bij zowel opdrachtgevende als begunstigde bank
- clearing en settlement
Uitrol in België en Nederland[bewerken | brontekst bewerken]
In België werd in 2017 onder impuls van Febelfin een systeem uitgewerkt waarbij betalingen via CSM STET binnen 5 seconden worden afgewerkt. Sedert maart 2019 worden instant betalingen tussen bepaalde Belgische banken uitgevoerd.[5]
In Nederland echter, heeft er bij de banken een tweedeling voor gedaan, waarbij de bank ABN-Amro als eerste koos voor de uitrol van de Europese standaard rond eind 2017[6], en de Nederlandse fintech startup bunq zich eveneens enkele weken later op aansloot.[7]
Hierna blijft het enkele jaren stil, totdat het Nederlandse Instant Payments systeem wordt geïmplementeerd door Betaalvereniging Nederland. In eerste instantie doen ASN Bank, ING, KNAB, Rabobank, RegioBank en SNS mee. Na 6 maanden van testen van het systeem, zijn in januari 2019 de eerste Instant Payment-transacties in Nederland uitgevoerd tussen deze banken. En haakte ook ABN-Amro aan.[8] De geleidelijke uitrol voor consumenten gaat in het voorjaar van 2019 van start.[9] Medio 2019 moeten alle mobiele en internetbetalingen binnen Nederland direct overgeschreven worden.[10] De Nederlandse banken streven ernaar om de betalingen onderling nog sneller te verwerken dan de voorschriften van de EPC en hanteren een maximum van 5 seconden.[11]
Europa[bewerken | brontekst bewerken]
Op de grensoverschrijdende bankenmarkt bouwen concurrerende CSMs momenteel hun Europees netwerk uit: EBA-RT1 en TIPS.[12] Banken kunnen namelijk zelf beslissen of en via welke CSM ze een (instant) overschrijving uitvoeren naar een andere bank.
Nagenoeg alle banken binnen de eurozone moeten vanaf januari 2025 Instant Payments kunnen ontvangen en vanaf oktober 2025 kunnen versturen. Daarnaast zullen zij vanaf oktober 2025 verification-of-payee (zoals de Nederlandse IBAN-Naam Check) moeten aanbieden.[13]
Zie ook[bewerken | brontekst bewerken]
Noten[bewerken | brontekst bewerken]
- ↑ Alles wat u moet weten over instantbetalingen. Geraadpleegd op 11 maart 2019.
- ↑ Instant payments. Gearchiveerd op 13 maart 2019. Geraadpleegd op 11 maart 2019.
- ↑ EPC Scheme to make real-time payments in SEPA. Gearchiveerd op 23 maart 2019. Geraadpleegd op 23-03-2019.
- ↑ Instant Payments - ECB. Gearchiveerd op 25 maart 2019. Geraadpleegd op 23-03-2019.
- ↑ Geld overschrijven in enkele seconden? Vanaf nu kan het!. Geraadpleegd op 4 maart 2019.
- ↑ (en) Jarco de Swart, ABN AMRO launches instant payments. abnamro.com (21 november 2017). Gearchiveerd op 5 juli 2022. Geraadpleegd op 5 juli 2022.
- ↑ Instant Payments tussen ABN AMRO en bunq nu mogelijk. www.banken.nl (21 december 2017). Gearchiveerd op 31 december 2022. Geraadpleegd op 5 juli 2022.
- ↑ enigma_wp_admin, Instant Payments – eindelijk, maar heeft toch wel wat voeten in de aarde!. Enigma Consulting (25 april 2019). Gearchiveerd op 5 juli 2022. Geraadpleegd op 5 juli 2022.
- ↑ Tijdslijn uitrol Instant Payments. Gearchiveerd op 31-8-2019. Geraadpleegd op 23-03-2019.
- ↑ DNB nieuwsbrief 20 maart 2019. Gearchiveerd op 29 maart 2019. Geraadpleegd op 29 maart 2019.
- ↑ Nederlandse standaarden Instant Payments. Gearchiveerd op 23 maart 2019. Geraadpleegd op 23-03-2019.
- ↑ (en) Pan-European Instant Payments – Which Scheme Should Banks Choose?. Gearchiveerd op 22 april 2019. Geraadpleegd op 22-04-2019.
- ↑ Instant Payments Verordening. Betaalvereniging Nederland (23 april 2024). Geraadpleegd op 23 april 2024.